授课讲师：方汉土（银行柜面风险防范技能专家   6年以上银行风险培训实战经验   银行票据风控专家   点钞/传票/文字录入金牌教练）

课程背景：

货币和证件的特点很像，真的假不了，假的不能真。而且两者的种类都很繁多、内容庞杂。钞票更新速度越来越快，需要柜面收钞人员掌握最新的钞票信息。哪些钞票能收，哪些不能收要非常清楚，千万不能收错了钞票。收错了钞票，不仅意味着财务上的损失，更重要的是声誉上的受损；证件亦是如此，如果因为假证而没有识别出来，导致被不法分子开了虚假账户从事违法犯罪活动的话，银行及经办的柜员免不了要担责。因此，柜面人员接触最多的就是钱和证，学会这两项技能非常迫切。

柜面人员对机具长期形成一定的依赖，动手能力，鉴别水平下降的很快。《反假专家—本、外币反假与人证识别》是实操性、技能性很强的课程。该课程针对柜面人员普遍存在的技能缺失的现状，抓住货币、证件的核心知识点，找到两者之间的共性，紧紧扣住“真与假有本质的区别”这个核心，教会柜员学会两个动作，三个步骤，快速识别货币和证件，保证结算业务的安全。

课程收益：

● 学会看钞两个动作，三个步骤；

● 通过认识防伪特征，掌握个人有效证件的核心防伪和审查技巧；

● 教会学员快速有效的识别方法，提高业务办理的效率；

● 通过大量的案例，让学员更好地防范和堵截假币、假证和冒名开户。

课程时间：2天，6小时/天

课程对象：柜面人员、现金人员客户经理、运营条线相关人员等

课程方式：翻转课堂、启发式讲授、现场演示、案例讨论、问题互动、思维启发等

课程大纲

第一章：货币反假

第一讲：货币的发展变化历程

一、货币的变化

1. 发钞速度变快

2. 防伪特征整齐划一

3. 公众防伪越做越好

二、货币的不变

1. 面额

2. 文化

3. 防伪、反假的宗旨

三、2019年版第五套人民币

1. 设计理念（强国货币）

2. 发行概况

3. 黄金5秒快速鉴别法

要点：新版人民币的黄金5秒：光彩光变油墨＋光变镂空开窗安全线

4. 货币的国际化趋势

四、第五套人民币的变化

1. 1999年版人民币

2. 2005年版人民币

3. 2015年版100元人民币

4. 2019年版人民币

第二讲：货币识别技巧

一、收钞技巧盘点

1. 第四、第五套人民币的收兑情况及注意事项

2. 第四套人民币1元以上面额的鉴别要点

3. 普通纪念币的鉴别要点及技巧

4. 日常收钞的注意事项（如残、旧钞的挑拣）

二、看钞三步骤

1. 一看

1）钞票整体的颜色

2）图案的清晰度

2. 二摸

1）纸张的手感

2）国徽处的360度旋转触摸手法

3）正面右上角面额数字100的触摸手法

3. 三鉴别

1）光变镂空开窗安全线

2）光彩光变油墨

3）水印

4）水印窗背面清晰的浆状物

三、外币收兑技巧

1. 什么钞票可收？

2. 收兑的注意事项？

3. 收错了怎么办？

第三讲：各类外币防伪识别

一、美元

1. 美元老版钞、新版钞、彩版钞的基本知识和重要防伪点

2. 小面额新版钞、彩版钞（5、10、20、50）的防伪特征及鉴别要领

3. 重点讲解彩版钞100元及市面上出现的机制版假币

4. 美元新版钞100美元快速识别法

1）钞票的手感

2）纸张颜色

3）安全线的透光性

4）印刷的细节特征

5）油墨渗透和字母压痕

6）连号

二、港币

1. 目前港币的收兑情况

2. 港币的各大系列钞票的共同点和不同点

3. 他国货币冒充港币的案例分析

4. 重点讲解最新版2018及2010系列港币的防伪特征

5. 近年出现的精致版假港币（汇丰、中行）鉴别要点

三、欧元

1. 欧元的基础知识及防伪要点

2. 新版“欧罗巴”系列的讲解

3. 欧元假币20、50、100、200、500的鉴别

4. 重点讲解100与200欧元的假币

四、英镑

1. 新版塑料币重点讲解

2. 英镑可收兑的票面特征及共同防伪特征

3. 英镑突出的防伪特征

4. 20英镑假币的重点讲解

五、日元

1. 日元收兑情况

2. 日元的防伪特征

3. 日元的假币情况

六、塑料钞

以澳大利亚元、加拿大元、新西兰元、新加坡元为例，讲解塑料币的通用防伪特征

七、小币种

澳大利亚元、加拿大元、（新加坡元、新台币、韩元、瑞士法郎、泰国铢、俄罗斯卢布、澳门元、挪威克、丹麦克朗、瑞典克朗、马来西亚林吉特等）银行可根据需要进行选择

要点：小币种认识与鉴别黄金五步曲——币种的发钞史、收兑现状、票面识别技巧、防伪特征、各面额快速鉴别法

第二章：各类证件识别

第一讲：身份证

案例导入：客户是80后，身份证有效期是长期有效，能办理业务？

一、身份证信息审查

1. 身份证正、背面信息要素审查

2. 身份证防伪审查

1）视读防伪

2）机读防伪

二、身份证瑕疵与疑难应对

1. 物理瑕疵

2. 联网核查各种问题

三、临时身份证信息审查

1. 临时身份证正、背面信息要素审查

2. 临时身份证防伪审查（视读防伪）

第二讲：护照

案例导入：客户是华侨，又有身份证，又有护照，哪一个是有效证件？

一、世界护照概况

1. 护照的防伪

2. 护照的样式

3. 护照的标准

二、护照的审查

1. 资料页的审查

2. 签证页的审查

3. 外国人居留许可审查

4. 出入境戳的审查

三、签证详解

1. 按材质分（纸质和卡片）

2. 按政策分（落地签、单边签、互免签）

3. 主要国家绿卡盘点

四、护照疑难盘点

案例：域外代理业务

案例：难民证能不能办业务？

案例：新、旧护照如何核对一致性？

案例：落地入籍的未成年人凭什么有效证件办业务？

第三讲：港澳居民来往内地通行证

案例导入：客户想用一次性入出境通行证办理业务，可以办理吗？

一、港澳居民来往内地通行证概述

1. 2010年版

2. 2013年版

二、港澳居民来往内地通行证信息审查

1. 港澳居民来往内地通行证正、背信息要素审查

2. 港澳居民来往内地通行证防伪审查

1）2010年版视读防伪

2）2013年版视读防伪与机读防伪

三、港澳代理业务应对

1. 港澳的委托公证人制度

2. 香港的转递专用章

3. 澳门的证明事务专用章

第四讲：台湾居民来往大陆通行证

案例导入：客户想用台湾护照办理业务，可以办理吗？

一、台湾居民来往大陆通行证介绍

1. 卡式台胞证

2. 本式台胞证

二、台湾居民来往大陆通行证信息审查

1. 台湾居民来往大陆通行证正、背信息要素审查

2. 台湾居民来往大陆通行证防伪审查

1）卡式台胞证视读防伪与机读防伪

2）本式台胞证视读防伪

三、台湾代理业务应对

1. 民间的法律文书

2. 官方的法律文书

第五讲：军人证件

案例导入：客户说没有身份证，只凭军官证能办理业务吗？

一、2016年版新式军人证件信息审查

1. 军官证（照片、红章、衔级、有效期）

2. 士官证（照片、红章、衔级、有效期）

3. 士兵证（照片、红章、衔级、有效期）

二、2016年版新式军人证件防伪特征审查

1. 军官证（水印、安全线、隐形面额数字、紫外特征等）

2. 士官证（水印、安全线、隐形面额数字、紫外特征等）

3. 士兵证（水印、安全线、隐形面额数字、紫外特征等）

第六讲：港澳台居民居住证

案例导入：仅凭居住证能办理业务吗？

1. 居住证正、背面信息要素审查

2. 居住证防伪审查

1）视读防伪

2）机读防伪

第七讲：其他证件

1. 户口簿

2. 中华人民共和国外国人永久居留身份证

3. 中华人民共和国旅行证

方汉土，银行柜面风险防范技能专家，6年以上银行风险培训实战经验，银行票据风控专家，点钞/传票/文字录入金牌教练，柜面风控/货币/证件/人像/票据高级咨询师，国家中级经济师/厦门钱币协会会员，建设银行连续三年指定特邀讲师，招商银行连续三年指定特邀讲师，平安银行连续二年指定特邀讲师，曾为中国人民银行福建、广东等多家省市级人民银行，进行货币反假、柜面风控轮训20期。