授课讲师：王婻默（银行合规法律风险防控专家  5年中国人民银行管理经验  12年高校金融及运用经济管理教学经验  风控课程全案例讲解首创讲师）

课程背景：

在网点业务中发现很多疑难杂症，在本次课程中都能得到了满意的答案，讲师一直想把业务课程做成全部用案例来给学生诠释，经过三年的努力，这样更加贴近我们实际的工作，业务案例真实落地是最关键的，应用经济学的目的就是落地，不是宏观，不是虚构，希望讲师的课程你们喜欢并选择，学了一定会受益匪浅。

课程收益：

案例贵在实用实际，结合网点柜面实际业务；重在案例内容讲授透彻，学生会用到实际业务中。

课程时间：1天/6小时（授课时间4小时、讨论时间2小时）

课程对象：柜面业务人员以及查冻扣业务接触条线人员

课程要点：本课程涉及司法协助内容环节，业务范畴中常见的查冻扣业务处理与解读

课程大纲

1. 实务难题：法院到金融机构查询、冻结、扣划银行存款的办理程序？

2. 实务难题：金融机构应当协助最先送达协助通知的有权机关？

3. 实务难题：协助执行过程中对于同一法律关系作出两种判决，我们要如何协助？

4. 实务难题：协助扣划后我们要及时登记？

5. 实务难题：登记时我们要在回执填写时注意问题？

6. 实务难题：有权机关要求轮候冻结，是否有法律依据，协助执行时候我们要注意些什么问题？

案例一：正确处理多家法院协助执行冲突问题？

1. 实务难题：享有优先债权是否可以优先于首次冻结的法院扣划？

2. 实务难题：有权查询、冻结、扣划整体情况（截止2017年3月）？

3. 实务难题：有扣划权的有权机关？

4. 实务难题：审计机关的权限问题？（可否查询个人账户存款）

案例二：某律师事务所到银行调查取证，我们是否配合？

1. 实务难题：律师调查范围问题？（调查令的范围和我们要注意的事项）

案例三：律师前往银行查询拟破产企业存款信息，提取企业破产存款余额，我们如何配合？

1. 实务难题：工商管理部门的权限问题？

2. 实务难题：律师公函样式？

3. 实务难题：有权机关查询权范围理解（负债信息是否可以查询）？

4. 实务难题：最新司法解释有权机关关于查封冻结期限的规定？

5. 实务难题：实际业务中续冻是否有次数限制？

6. 实务难题：检察院、公安和国家安全部门冻结的一般情形和特殊情形我们如何界定？

7. 实务难题：有权机关查冻扣工作证一览表？

8. 实务难题：法院（或其他有权机关）到银行办理查冻扣业务时需双人双证有没有法律依据？

案例四：执法人员必须是一个单位的吗？一个执法人员在办理业务时候没有带执行公务证明，我们是否办理？

1. 实务难题：人民法院执行证件要素？

2. 实务难题：公安机关人民警察证的要素？

案例五：协助查冻扣的通知书是否必须要求一个规定的模板，如果在文件中格式和样本有不同点我们如何区分？

案例六：实际业务中冻结或扣划通知书上是否应该有明确的金额和时间具体的数字呢？

1. 实务难题：实际业务中有权机关只提供了户名没有提供账号，我们是否协助呢？

2. 实务难题：实际业务中通知书上内容填写错误涂改后加盖校正章是否可以继续办理业务？（2013年最高人民法院规定的关于查询、冻结、扣划银行存款的法定手续及银行审理的注意事项？）

3. 实务难题：实际业务中，通知书的金额和裁定书及判决书不一致的情形，我们要如何处理？

4. 实务难题：查冻扣业务所需的法律文书汇总？

敲重点：查冻扣业务如何维护与客户的关系问题

案例七：客户账户被有权机关冻结，我们是否应该在事后告知客户？

1. 实务难题：实际业务中，银行人员是否可以将此通知书呈阅客户?

2. 实务难题：实际业务中，银行工作人员将协助冻结存款通知书出示后，客户要求拍照或者复印，怎么办？

敲重点：账户冻结扣划分类解析

案例八：借款人欠款，其账户内没有钱，可否扣划（限额）其配偶在我行的账户内资金？

1. 实务难题：配偶如何可以规避还款？

案例九：法院如果是“一次下达，多次协助”“金融机构是否协助，依据和解读是什么？

案例十：法院能否扣划地方财政性资金（或拨款）用于清偿企业自有的债务，我们是否应该以财政资金专款专用为由拒绝协助？

案例十一：银行是否应该保护财政账户内“财政资金“安全不协助扣划？

1. 实务难题：金融机构在办理协助执行事务中要精确掌握审查的界限我们协助执行的范围是什么，拒绝协助的依据是什么？

2. 实务难题：银行工作人员在协助执行冻结账户中，如果发生客户对冻结提出异议我们要如何处理？

3. 实务难题：金融机构解冻存款的时候应当要求法院出具什么司法文书我们如何进行审核？

4. 实务难题：邮件的司法文书，银行是否应该提供协助？（法【2018】64号文件在实际业务中的解读）

5. 实务难题：现场扣划涉案款项可否扣划到非法院账户？（解读法发【2017】6号文件）

6. 实务难题：业务中被冻结存款如何计付逾期利息问题？

敲重点：票据、贷款、保证金质押冻结扣划问题解析

案例十二：法院冻结扣划银行承兑汇票保证金合理吗？

1. 实务难题：保证金质押的主要法律依据？

2. 实务难题：银行如何和冻结的人民法院取得更好的沟通？

3. 实务难题：提交材料（设立保证金账户注意问题防止法院以一般账户扣划依据）？

案例十三：公安机关可以冻结汇票吗？

1. 实务难题：法院可以冻结汇票吗？

案例十四：金融机构可以先扣划收贷收息后在进行协助，依据和解读是什么？

1. 实务难题：实际业务中银行的贷款账户能否被冻结？

2. 实务难题：商业银行信贷资金遭遇法院查冻扣的应对措施？

3. 实务难题：2018年法院冻结扣划存款的新的司法文书？

4. 实务难题：票据款可以被公安机关冻结吗？

5. 实务难题：信用卡账户可以冻结扣划吗？

6. 实务难题：银行如何和冻结的人民法院取得更好的沟通？

7. 实务难题：提交材料（设立保证金账户注意问题防止法院以一般账户扣划依据）？

王婻默老师  银行合规法律风险防控专家

5年中国人民银行管理经验

12年高校金融及运用经济管理教学经验

风控课程全案例讲解首创讲师

曾任：人民银行某分行